Co to jest zdolność kredytowa?

Posiadanie wymaganej przez instytucję finansową zdolności kredytowej jest warunkiem otrzymania kredytu i pożyczki. Czym jest w praktyce zdolność kredytowa, od czego zależy i czy wszystkie banki i firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność do spłaty? Podpowiadamy.

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty kredytu wraz z dodatkowymi kosztami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Często określa się ją także mianem najwyższej kwoty, jaką w ramach kredytu czy pożyczki może pożyczyć instytucja finansowa.

Wyliczając zdolność kredytową wnioskującego o dodatkowe środki, instytucja finansów ocenia własne ryzyko, towarzyszące zawarciu umowy.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Na zdolność kredytową wpływa wiele parametrów. Oto najważniejsze:

• kwota kredytu i okres spłaty
• wiek kredytobiorcy
• wysokość i źródło dochodów
• miesięczne wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego
• liczba osób na utrzymaniu
• aktualne zobowiązania finansowe w postaci kredytów i pożyczek
• limity na kartach kredytowych i w liniach debetowych (nawet te, z których nie korzystasz).

Czy zdolność kredytowa jest taka sama w każdej instytucji finansowej?

Choć każda instytucja finansowa dokonuje oceny zdolności kredytowej stosuje własny system kalkulacji i oceny ryzyka. Efektem takiego stanu rzeczy są różnice w zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych – zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych takich jak Vivigo, które wcześniej znane było jako Vivus.

Czy można samodzielnie wyliczyć swoją zdolność kredytową?

Swoją zdolność kredytową możesz wyliczyć przy pomocy dostępnych w Internecie, bezpłatnych kalkulatorów zdolności kredytowej. Pamiętaj jednak, że takie narzędzia nie uwzględniają wszystkich elementów, które wpływają na zdolność do spłaty. Wyniki kalkulacji warto więc potraktować jedynie orientacyjnie. Rzeczywistą zdolność kredytową może wyliczyć jedynie instytucja finansowa, po zapoznaniu się z danymi zawartymi we wniosku kredytowym oraz dodatkowych dokumentach (np. dochodowych).

Czy można wziąć kredyt bez zdolności kredytowej?

Jeśli wnioskujący o dodatkowe środki nie będzie dysponował zdolnością kredytową, zwyczajnie nie będzie w stanie terminowo spłacać zaciągniętego zobowiązania. A to dla instytucji finansowej oznacza zbyt duże ryzyko. W szczególnych przypadkach, kiedy zdolność kredytobiorcy nie jest wystarczająca, bank może zaproponować niższą kwotę kredytu, pożyczki lub zażądać ustanowienia zabezpieczeń, np. w postaci poręczenia.

Czy zdolność kredytowa jest sprawdzana przy pożyczkach online?

Szybkie pożyczki pozabankowe online, zwane również chwilówkami, słyną z tego, że są szybkie, możesz o nie wnioskować łatwo i bez formalności. Czy zatem pozabankowi pożyczkodawcy udzielających pożyczek online weryfikują zdolność kredytową wnioskujących o chwilówkę? Tak. Taki obowiązek od 18 maja 2023 r. nakłada na wszystkie instytucje finansowe prawo. Zgodnie z przepisami tzw. ustawy antylichwiarskiej, instytucja pożyczkowa uzależnia udzielenie kredytu konsumenckiego od pozytywnej oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy. Oceny zdolności kredytowej dokonuje na podstawie analizy danych udostępnianych przez zaufanych dostawców gromadzących i przetwarzających dane niezbędne do takiej oceny (jest to np. Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej). Uzyskanie kredytu bankowego i pożyczki online bez weryfikacji zdolności do spłaty nie jest więc możliwe.