Ubezpieczenie RTI w leasingu - co to takiego?

Ubezpieczenie RTI w leasingu to specjalistyczna polisa, która ma zabezpieczać Cię finansowo w sytuacji, gdy samochód, który bierzesz na kredyt lub w leasing, zostanie skradziony albo ulegnie szkodzie całkowitej. Jest to ochrona dobrowolna i działa jako rozszerzenie standardowej polisy Autocasco, w sytuacjach gdy wartość pojazdu maleje szybciej niż saldo Twojego zobowiązania finansowego. Dzięki temu ubezpieczenie może pokryć różnicę między wartością fakturową auta a jego wartością rynkową w chwili szkody, co ułatwia spłatę leasingu lub kredytu bez konieczności sięgania do własnych oszczędności. Co jeszcze warto o nim wiedzieć? Sprawdź!

1. Co obejmuje ubezpieczenie RTI?
2. Jak działa ubezpieczenie RTI?
3. Czy ubezpieczenie RTI zawsze wypłaci odszkodowanie?
4. Ile kosztuje RTI?
5. Na co zwrócić uwagę przed wykupieniem ubezpieczenia RTI?
6. Dla kogo ubezpieczenie RTI może być opłacalne?
7. Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie RTI?

Co obejmuje ubezpieczenie RTI?

Ubezpieczenie RTI (return to invoice) to jeden z wariantów ubezpieczenia GAP, czyli Guaranteed Asset Protection. Produkt ten chroni przed spadkiem wartości pojazdu, który następuje w czasie użytkowania, a który w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży nie jest uwzględniany w standardowym odszkodowaniu z autocasco. AC zazwyczaj wypłaca pieniądze odpowiadające wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody, która z reguły jest niższa niż jego cena z faktury zakupu. To właśnie różnica między tymi wartościami może być pokryta przez ubezpieczenie RTI, jeżeli masz je wykupione.

Jak działa ubezpieczenie RTI?

Mechanizm działania tej polisy opiera się na fakcie, że samochód traci na wartości od momentu zakupu. W pierwszym roku po wyjeździe z salonu spadek wartości może sięgać nawet około 20 proc., po dwóch latach około 35 proc., a po trzech nawet prawie 50 proc.. Gdyby doszło do szkody całkowitej lub kradzieży, standardowe odszkodowanie AC może być zbyt niskie, aby pokryć pozostałe zobowiązania finansowe wobec leasingodawcy lub banku.

Ubezpieczenie RTI w takich sytuacjach wyrównuje tę różnicę, co oznacza, że suma łącznych wypłat z AC i RTI może odpowiadać cenie auta z dnia zawarcia umowy leasingowej lub kredytowej. Przed zakupem warto jednak skorzystać z porównywarek, takich jak np. https://ubezpieczamy-auto.pl/ i wybrać najlepszą ofertę.

Czy ubezpieczenie RTI zawsze wypłaci odszkodowanie?

Nie każda sytuacja skutkuje wypłatą środków z polisy. Towarzystwa ubezpieczeniowe definiują szczegółowo w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), w jakich przypadkach polisa działa, a kiedy odpowiedzialność może zostać wyłączona.

Do standardowych wyłączeń należą m.in. szkody spowodowane celowo, prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, wykorzystanie go do popełnienia przestępstwa, szkody powstałe podczas prowadzenia przez osobę bez uprawnień, czy też odmowa wypłaty odszkodowania z AC. Jeżeli któraś z tych okoliczności ma miejsce, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty z ubezpieczenia RTI.

Ile kosztuje RTI?

Koszt takiej ochrony jest uzależniony przede wszystkim od wartości samochodu w momencie zakupu, a także długości trwania umowy leasingowej lub kredytowej. W przypadku polisy RTI składka jest zwykle wyższa niż w innych wariantach GAP i często jest doliczana do rat leasingu lub kredytu.

Średnio roczna stawka za ubezpieczenie RTI wynosi od około 0,7 do 1,1 proc. wartości auta z faktury, choć w praktyce może się to różnić w zależności od konkretnej oferty i firmy finansującej. Jeżeli samochód jest droższy, na przykład o wartości powyżej 300 tys. zł, składki mogą być liczona w konkretnych kwotach miesięcznych rzędu kilkudziesięciu lub nawet 200-300 zł miesięcznie.

Na co zwrócić uwagę przed wykupieniem ubezpieczenia RTI?

Przed decyzją o wykupieniu ubezpieczenia RTI warto przeanalizować kilka istotnych elementów oferty. Po pierwsze długość okresu ochrony. Polisy najczęściej mają maksymalny okres ochrony wynoszący kilka lat (na przykład 5 lat), ale mogą być też oferty z dłuższym okresem.

Po drugie limit GAP, który wskazuje maksymalną kwotę, jaką może wypłacić ubezpieczyciel. Powinien on być możliwie zbliżony do wartości samochodu z dnia zawarcia umowy leasingowej. Po trzecie wiek pojazdu, ponieważ zazwyczaj polisa dotyczy aut stosunkowo nowych, np. takich nie starszych niż 2-3 lata.

Dla kogo ubezpieczenie RTI może być opłacalne?

Decyzja o wyborze ubezpieczenia RTI powinna być oparta na analizie Twojej sytuacji finansowej, jak również charakterystyce pojazdu. Polisa znajduje największe zastosowanie przy nowych samochodach z salonu, które szybko tracą na wartości, oraz w przypadku pojazdów leasingowanych lub kupowanych na kredyt, gdzie różnica między odszkodowaniem AC a pozostałym zadłużeniem może być znacząca.

Zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia RTI może ułatwić Ci spłatę zobowiązań i uniknąć konieczności dopłacania z własnej kieszeni w razie nieprzewidzianej szkody całkowitej lub kradzieży. Przy starszych lub tańszych samochodach, które nie tracą tak dynamicznie na wartości, lub gdy masz odpowiednią poduszkę finansową na pokrycie ewentualnych strat, zakup polisy RTI może się mniej opłacać.

Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie RTI?

Ubezpieczenie RTI jest narzędziem ochrony finansowej, które pozwala Ci zabezpieczyć się przed spadkiem wartości auta w czasie trwania umowy leasingowej lub kredytowej. Działa najlepiej w połączeniu z polisą Autocasco i może być szczególnie istotne przy nowych, droższych pojazdach. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki umowy, koszty składek oraz zakres wyłączeń odpowiedzialności. Dzięki temu będziesz mógł ocenić, czy ochrona ta odpowiada Twoim potrzebom i zabezpiecza Cię na wypadek sytuacji, które mogą generować znaczące straty finansowe.