Czym są pożyczki pozabankowe?
Pożyczka pozabankowa jak słusznie wskazuje jej nazwa, jest udzielana przez firmy zarejestrowane w formie spółek lub podmioty prywatne, a nie banki. Wszystkie trzy wymienione tu grupy udzielające kredytowania, obowiązują inne przepisy, a co za tym idzie, mogą proponować klientom nieco inne rozwiązania finansowe.
Firmy pożyczkowe, choć regulowane ustawą o kredycie konsumenckim oraz ustawą antylichwiarską, nie muszą przestrzegać prawa bankowego i m.in. dzięki temu, są w stanie kierować swoją ofertę do szerokiego grona konsumentów:
- osób, których niska zdolność kredytowa nie pozwala na współpracę z bankami,
- pracowników na umowach cywilnoprawnych,
- zadłużonych,
- dłużników z egzekucją komorniczą.
Dostępność to jednak niejedyna różnica między produktami oferowanymi przez banki i pozostałe instytucje finansowe spoza tego sektora.
Pożyczka bankowa a pozabankowa — różnice
Oprócz możliwości podpisania umowy nawet przez klientów określanych jako „bardziej ryzykowni”, pożyczki pozabankowe i bankowe różnią także:
- formalności konieczne, by złożyć wniosek – w banku spotkamy się z większą ilością wymaganych dokumentów,
- ocena zdolności i historii kredytowej – w bankach bardzo rygorystyczna, w firmach pożyczkowych – niewykluczająca klientów bez nienagannej sytuacji finansowej,
- koszty – najczęściej dużo niższe w bankach i wysokie poza tymi instytucjami, jednak umiejętne korzystanie z promocji, pozwala zaciągnąć zobowiązanie poza sektorem bankowym całkowicie za darmo.
Koszt pożyczki pozabankowej — kiedyś, dziś i jutro
W przeszłości rynek chwilówek był zupełnie niekontrolowany przez państwo. Brak regulacji prawnych sprawiał, że roiło się tam od lichwiarzy, a koszty potrafiły wielokrotnie przewyższać kwotę pożyczki. Obligatoryjne zabezpieczenia zobowiązań nieruchomością lub kosztownościami również stanowiły ogromny problem.
Wszystko zmieniło się po wprowadzeniu ustawowych limitów kosztów pozaodsetkowych, które obecnie są dla firm pożyczkowych dokładnie takie same jak dla… banków. W tej chwili pożyczki pozabankowe to w pełni bezpieczny sposób na dodatkowe finansowanie. Bez niespodzianek i ukrytych opłat.
Dobra wiadomość dla wszystkich obecnych oraz przyszłych klientów chwilówek – końcem 2022 roku weszła w życie nowa ustawa antylichwiarska, która dodatkowo obniżyła maksymalne koszty pożyczek. To oznacza, że kiedy firmy dostosują swoje oferty do nowych przepisów, ich produkty staną się jeszcze tańsze.
Dlaczego pożyczki pozabankowe nie zawsze są tanie?
Pożyczki pozabankowe (jeśli nie zaciąga się ich na promocyjnych warunkach opisanych tutaj pozyczasz.pl/pozyczki/pozabankowe), są z reguły dużo droższe niż finansowanie dostępne w bankach. Można mówić o dwóch przyczynach takiego stanu rzeczy.
- Ze względu na podpisywanie umów z konsumentami, którzy mają słabszą i skomplikowaną sytuację materialną lub już raz nie wywiązali się z terminowej spłaty swoich zobowiązań, firmy pożyczkowe muszą się dodatkowo zabezpieczać – wyższe koszty kredytowania stanowią uzupełnienie ochrony przed niewypłacalnym klientem.
- Klienci sektora pozabankowego wymagają szybkiej i automatycznej obsługi, dostępnej 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. By im ją udostępnić, przedsiębiorstwa pożyczkowe inwestują w najnowocześniejsze technologie. Koszty takich nowoczesnych rozwiązań informatycznych wpływają na finalną cenę produktów.
Ze względu na swoją charakterystykę, najdroższymi propozycjami sektora pozabankowego są pożyczki ratalne. Ale czy zawsze tak jest? Zdecydowanie nie. Rynek stale ewoluuje, a zmiany dotykają także produktów finansowych uchodzących za te najbardziej kosztowne.
Czy pożyczki pozabankowe na raty są tanie?
Pożyczki na raty łączą w sobie wygodę spłaty w transzach oraz długi, rozciągnięty w czasie czas na uregulowanie pełnej należności – to niestety kosztuje. Opłaty związane z pożyczkami tego typu, są dużo większe niż w przypadku nisko kwotowych zobowiązań krótkoterminowych, tzw. chwilówek.
W odpowiedzi na duże zapotrzebowanie na produkty ratalne wśród konsumentów wykluczanych przez banki powstaje jednak coraz więcej ofert z kosztami zbliżonymi do tych, jakie pobierają banki.
Przykład:
Jedną z takich propozycji jest pożyczka ratalna popularnego przedsiębiorstwa finansowego, dzięki której można uzyskać nawet 15 000 zł na 36 miesięcy z RRSO na poziomie 19,75%.
Tą oraz wiele innych korzystnych ofert znajdziesz w internetowych rankingach pożyczek, które skupiają wszystkie legalne i najbardziej aktualne propozycje dostępne na rynku. Prezentują je w przejrzysty i klarowny sposób oraz pozwalają na porównanie ich pełnego zakresu w jednym miejscu, bez konieczności przeczesywania kilkuset stron internetowych.
Chwilówki pozabankowe online mogą być lepszym rozwiązaniem
Jeśli zależy Ci na zupełnie darmowym zastrzyku dodatkowej gotówki, rozważ chwilówkę pozabankową. By otrzymać ją możliwie jak najszybciej, zdecyduj się na wariant online – najbezpieczniejszy na rynku.
Choć pożyczki ratalne wydają się korzystniejsze ze względu na większe widełki kwotowe i dłuższy okres spłaty, pożyczka krótkoterminowa cechuje się wyższą przyznawalnością, a nowym klientom danej firmy oferowana jest z reguły całkowicie za darmo.
Można powiedzieć, że koszty zobowiązania pokrywa wtedy pożyczkodawca, traktując to jako opłaty marketingowe za ściągnięcie uwagi dodatkowego konsumenta. Zamiast wydawać pieniądze na wątpliwej skuteczności reklamy w mediach czy na billboardach, inwestuje bezpośrednio w nowych klientów.
Co to znaczy, że pożyczka jest za darmo?
- Jej RRSO wynosi 0%.
- Nie ponosisz żadnych kosztów takiej chwilówki.
- Kiedy mija czas na spłatę, oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś.
- Zaciągając zobowiązanie na 3 000 zł, po zakończeniu umowy spłacasz 3 000 zł.
Co należy zrobić, aby otrzymać takie darmowe finansowanie online?
- Znaleźć w rankingu firmę, która udostępnia pierwszą pożyczkę za darmo,
- Spełnić warunek mówiący o braku wcześniejszych umów z danym pożyczkodawcą, czyli być nowym klientem przedsiębiorstwa,
- Złożyć wniosek o produkt poprzez serwis pożyczkowy i pozytywnie przejść weryfikację.
